El inicio de un nuevo ciclo es el momento ideal para ordenar la economía del hogar. Sin embargo, la acumulación de gastos por las fiestas y el uso desmedido de tarjetas de crédito suelen pasar factura en enero. Para revertir esta situación, especialistas en educación financiera proponen una hoja de ruta de 10 puntos clave para sanear las cuentas.

Un punto crítico antes de empezar es la transparencia. Muchos ciudadanos desconocen su situación real frente a las centrales de riesgo. Por ello, el primer paso recomendado es realizar una consulta formal sobre cómo saber si tengo deudas vigentes, ya que esto permite identificar compromisos olvidados o posibles errores en el reporte crediticio antes de que afecten su score.

A continuación, los 10 pasos para transformar su salud financiera:

1. Auditoría de Gastos de Fin de Año: Haga un recuento detallado de cuánto gastó en diciembre. Reconocer los excesos ayuda a identificar patrones de consumo impulsivo que deben evitarse en el nuevo año.
2. Método de la Bola de Nieve: Comience pagando la deuda más pequeña. Al liquidarla, sentirá un impulso psicológico positivo y podrá usar ese dinero extra para atacar la siguiente deuda en la lista.
3. Negociación con Entidades Bancarias: Si siente que no podrá cumplir con sus cuotas, no espere a entrar en mora. Acérquese a su banco para buscar una reprogramación o refinanciación que se ajuste a su flujo de caja actual.
4. Eliminación de Gastos «Vampiro»: Revise suscripciones de streaming, aplicaciones o membresías de gimnasio que no utiliza. Estos pequeños montos mensuales, sumados, pueden representar el pago de una cuota completa de una deuda pequeña.
5. Uso Inteligente de Ingresos Extra: Si recibe bonos, utilidades o ingresos por trabajos independientes en enero, destine al menos el 70% de ese monto al pago de capital de sus deudas más costosas.
6. Cálculo de la Capacidad de Pago: No se debe comprometer dinero que no se tiene. Es fundamental entender la capacidad de endeudamiento de una persona para saber cuánto margen queda tras cubrir necesidades básicas como alimentación, vivienda y servicios.
7. Establecimiento de un Fondo de Emergencia: Empiece a ahorrar un monto mínimo mensual para imprevistos. Esto evitará que, ante una urgencia médica o técnica, tenga que recurrir nuevamente a préstamos con intereses altos.
8. Diferenciación entre Deseos y Necesidades: Antes de comprar algo, aplique la «regla de las 48 horas». Espere dos días antes de concretar la compra; si pasado ese tiempo el deseo persiste y es realmente necesario, evalúe la adquisición, si consideras seguir estos consejos para reducir tu deuda, podrás tener una mejor visión de tus ingresos
9. Sustitución de Consumo: Busque alternativas más económicas para sus hábitos diarios. Por ejemplo, preparar café en casa o llevar almuerzo al trabajo puede ahorrarle cientos de soles al mes que pueden ir directo a su libertad financiera.
10. Monitoreo Permanente de su Perfil: La salud financiera no es de un solo día. Revisar su reporte de crédito al menos una vez al mes le permitirá mantener una disciplina financiera y detectar a tiempo cualquier intento de fraude o suplantación de identidad.

La libertad financiera no se trata de cuánto dinero ganas, sino de cuánta paz mental tienes al revisar tu estado de cuenta. El primer paso siempre será la información y el orden», concluyen los expertos.